お金があっても株を買えない人の投資術

マネー

社内ルールで禁止されているために株式投資ができない人が、代わりに投資する先を考えてみました。

株式投資ができない職種

「投資」といえば株式投資を思い浮かべると思います。書店に行けば株を買うのを勧める本がいっぱいありますし、「億り人」「テンバガー」として投資に成功した人の話も探せば見かけます。

普通のサラリーマンであれば、お金があれば株式の購入は自由にできます(ただし勤務先の会社の株式は従業員持株会を通すなどのルールがあることが多いです)。しかし、業務の性質上、様々な会社のインサイダー情報に触れるために、お金があっても社内ルールで株式の売買が厳しく制限されている職種の人がいます。ネット上の情報や知り合いの話などから、例えば次の業界・職種の人は、株式の購入に大きな制限(実質的に禁止)があるケースがあるようです。

  • 金融機関(証券会社など1
  • 報道機関(テレビ局など)
  • 金融情報提供会社
  • 監査法人
  • コンサルティングファーム
  • 金融規制当局
  • 法律事務所

しかし、このような職業の人でも何かしらの投資は行いたいものです。何か他の投資方法はないのでしょうか?

お金を寝かせておくのは、もったいない!

代わりの投資先

上記の職業の人が、社内ルールに触れずに投資する方法を考えてみました。

なお、細かいルールは会社や部署によって異なるので、実際に投資を行う前に、必ずご自身で社内ルールを確認してください

確定拠出年金

福利厚生の一環として、会社が確定拠出年金のプランを提供していることがあります。会社が提供しているくらいなので社内ルールには抵触しません。所得税が控除になるなどの税務面でのメリットもあります。「マッチング拠出」を使えば、会社から拠出してもらえる金額に上乗せして、自分で拠出金を上乗せできます。

他の選択肢が使えない場合や、投資先を迷っている場合は、とりあえずマッチング拠出の上限額で積み立てておきましょう。

ETFや投資信託

上記の職業の人が株式の売買を禁止されているのは、インサイダー情報に触れる可能性があるためです。個別の企業の株式なら確かにインサイダー情報を知ることに大きな意味がありますが、多数の株式をミックスした投資信託なら、売買可能な場合があります(いくつかの会社のインサイダー情報を知ったところで、投信の値動きは予知できないため)。

ただし、投資信託でも個別の上場会社の株式のみを対象としたものは禁止されているケースがあります。

https://www.fsa.go.jp/news/30/shouken/190729insider_qa_.pdf

外貨・FX

外国為替は、個別の企業のインサイダー情報を知ったところで値動きは予知できないため、売買可能な場合があります。

もっとも、政府や中央銀行の人は、その辺の方針を事前に知ることができるので、売買が禁止されてそうですが…(想像)。

不動産投資

マンション売買や家賃収入などはインサイダー情報と関係がありません。

もっとも、扱う金額が大きくなるので、リスク管理は相応の注意が必要ですが。

現物の金

「有事の金」と呼ばれるように、経済危機のときなどは価格が大きく動くことがあり、中長期で見れば投資対象になります。こちらも個別の企業の事情は関係ないので、恐らく売買可能かと。

仮想通貨

2018年1月に起きたCoincheckでの仮想通貨流出事件を境に価値が急落し、ハイリスクすぎるとして一時期は一般の人からの投資対象から外れたように見えますが、最近(本記事執筆時点)は地味に価格が急騰しています。

こちらもハイリスク・ハイリターンなので、リスク管理は相応の注意が必要です。

ブランド物の商品

こちらは「投資」の範疇に含むか微妙なところですが、需要が常にあり中古品の市場が活発なブランド物については、中古品であっても様々な理由で値上がりするため、売却により利益を得ることができます。

有名なところでは腕時計のロレックス(「デイトナマラソン」でググると色々出てくる)ですが、一部の高級スポーツカーなども販売当初より値上がりしているようです。

税金には注意

上記で投資可能と思われるものをいくつか挙げました。社内ルールに抵触しないことを確認したら、実際にお金を突っ込んで投資してみると良いです。

なお、利益を得た場合は税金の申告・納税が必要です。これを怠ると色々と面倒なことになるので、確定申告などはしっかり行いましょう。

ルールを守って投資しましょう!

  1. 同じ証券会社の中でも、投資銀行部門の人とトレーディング部門の人との間では情報のやり取りが厳しく制限されているという話を聞いたことがある